理財規(guī)劃師是怎樣煉成的

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　　如果若干年后有人書寫2007年的歷史，那么這一年的關鍵詞中一定有“理財”兩個字。牛氣沖天的股票市場、基情燃燒的歲月、不斷上漲的指數(shù)、瘋狂的投資……資本市場黯淡了多年以后，開始迸發(fā)出自己的熱情，中國人壓抑的理財意識突然覺醒了。而為投資者服務的理財規(guī)劃師一朝走向前臺，便風光無限。人們對這個“讓錢生錢”的職業(yè)十分感興趣。于是，理財規(guī)劃師的培訓熱度開始上升。

　　“走，做個財富體檢去!”北京的不少白領都在想著為自己的資產(chǎn)做評估和規(guī)劃，熱衷于辦公室炒股的他們認為一個合理的投資分配才是關鍵。他們需要專業(yè)理財規(guī)劃師的建議。今天，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車、銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩、珠寶等等，讓人們對“財富”有了新的認識。由此，專業(yè)理財師逐漸引起了人們的廣泛關注和追捧。

　　黃金年代的金領工作

　　從職業(yè)定義上看，理財師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。據(jù)悉，在歐美，個人理財服務市場已相當成熟，理財規(guī)劃師收入豐厚。在美國，1997年理財師年薪的平均水平就已達到11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。

　　隨著2006年國內(nèi)金融業(yè)全面開放，國民財富的迅速增加和個人投資意識的不斷增強;各項投資理財業(yè)務呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α＿^去6年，中國理財業(yè)務每年的市場增長率達到了18%，麥肯錫的調(diào)查顯示，2006年中國的個人理財市場資金已經(jīng)超過了600億美元。

　　由于個人理財服務的市場潛力巨大，對專業(yè)理財師的需求十分旺盛。然而，理財師是專業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。目前，國內(nèi)具備專業(yè)職業(yè)資格的理財“高手”嚴重匱乏。因此，考一張理財師職業(yè)資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。

　　官方背景的理財師認證最權威

　　據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上有關理財師的認證項目有近10種，包括國家理財規(guī)劃師(CFP)認證、金融理財師(AFP)認證、注冊理財規(guī)劃師(CFP)認證、注冊財務策劃師(RFP)認證、注冊金融分析師(CFA)認證等。

　　按照類別分為3種： 第*種是國際通用證書的本土化版本，即由中國金融理財師標準委員會頒發(fā)的國際金融理財師證書(CFP)。 第二種是由國家勞動和社會保障部提供培訓并頒發(fā)的證書，這個證書實質(zhì)上是一種從業(yè)資格證書，是進入理財行業(yè)的敲門磚(AFP)。 第三種則是半國際化的行業(yè)資格證書，由香港注冊財務策劃師協(xié)會與內(nèi)地高校合作的注冊財務策劃師證書(RFP)。 此外，還有一些由銀行、保險、證券等專業(yè)機構(gòu)和高等院校單獨設置或聯(lián)合設置的培訓認證。其中具有官方背景的認證是CFP和AFP。

　　和國內(nèi)的個人理財相比，國外理財師更偏重于稅務籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面，而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達國家那么豐富。所以，在選擇理財規(guī)劃師培訓時要選擇更適合中國本土標準的，普適性更強的資格認證，因為國家推行的認證才是最權威、最正宗的。

　　證書效用： AFP培訓為CFP培訓的第一階段，課程為金融理財原理，共計108學時。通過結(jié)業(yè)考試，學員可獲得《金融理財師培訓合格證書》。在完成AFP培訓后，學員可參加CFP第二階段的培訓，即高級金融理財課程。它包括“投資規(guī)劃”、“個人風險管理與保險規(guī)劃”、“個人稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃”、和“員工福利與退休計劃”4門專業(yè)課，以及綜合案例演練，共計132小時。在完成CFP培訓且合格后，即可參加CFP資格考試。

　　考試時間：

　　AFP資格考試每年舉行2次，分別為6月的最后一個周六和11月的最后一個周六。AFP資格考試共計6小時，分上下午進行。

　　CFP資格考試每年舉行2次，分別為每年6月的最后一個周末和11月的最后一個周末。CFP資格考試共計12小時，分兩天進行。