理財(cái)懶人如何投資

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　　隨著投資理財(cái)觀念的推廣普及，不少打工族發(fā)現(xiàn)，不知不覺，自己銀行卡里已經(jīng)積累了一點(diǎn)閑錢，但由于自己疏于理財(cái)和懶于理財(cái)，這筆錢一直閑置著。一方面由于自己工作繁忙，沒有固定時(shí)間去打理閑錢，一方面也是由于自己缺乏相關(guān)理財(cái)知識(shí)所致。這批“懶人”打工族希望能夠?qū)ふ业揭环N省心的理財(cái)方式，不奢望獲得高收益，但至少讓卡里的資金能夠“錢生錢”。

　　讀者林小姐是一名美食編輯，平時(shí)喜歡閱讀報(bào)紙雜志。她向信息時(shí)報(bào)反映說，近日無意中看到一篇叫做“職場新丁如何理財(cái)”的文章，喚起了自己的理財(cái)意識(shí)。

　　林小姐說，自己是一個(gè)典型的理財(cái)懶人，對(duì)理財(cái)沒有意識(shí)也沒有經(jīng)驗(yàn)。林小姐每月工資稅后3500元左右，由于目前是單身，父母也無需由她贍養(yǎng)，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)。除了自己的各項(xiàng)開銷外，平均每月可以存下2000元左右，工作兩年以來，賬戶中差不多存下了5萬元。這筆錢她從來沒有考慮如何去“生錢”，全部放在銀行卡里沒有動(dòng)過。由于對(duì)理財(cái)沒有什么經(jīng)驗(yàn)，她希望找到一種省力省心的投資理財(cái)方法，讓這筆錢創(chuàng)造一些收益。

　　興業(yè)銀行廣州分行恒福支行AFP理財(cái)師鄧鳳君認(rèn)為，5萬元閑錢除了轉(zhuǎn)為定期存款，還有更好的投資方式，比如買銀行理財(cái)產(chǎn)品、購買黃金、債券基金等。林小姐的理財(cái)目標(biāo)是盤活這筆5萬元的存款，對(duì)收益期望值不高，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高于銀行存款的投資品種。現(xiàn)時(shí)，只要辦理相關(guān)理財(cái)賬戶，懶人足不出戶都可以在網(wǎng)上完成投資行為的操作。

　　債券基金

　　5萬元可以直接投資債券基金，債券基金的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低，而且關(guān)注度比銀行理財(cái)產(chǎn)品高，債券的年收益率在5%～10%，起投額度是1000份。

　　林小姐擁有一筆5萬元的流動(dòng)資金，可以單筆投入買債券基金。每月剩余的儲(chǔ)蓄，則可以考慮進(jìn)行基金定投，基金定投的作用是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格走高時(shí)少買，走低時(shí)多買，基金定投注重的是長期收益，不存在入市時(shí)間點(diǎn)的問題，但投資的期限一般要3～5年才能分?jǐn)偝杀尽；鹪阢y行、基金公司、券商等處的柜臺(tái)和網(wǎng)上都可以買到。

　　實(shí)物黃金

　　如果沒有提取黃金現(xiàn)貨的需要，投資者就無須到柜理，只需要在在網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行上進(jìn)行黃金投資交易即可。

　　鄧小姐建議，如果能抽出時(shí)間理財(cái)，關(guān)注一下實(shí)物黃金是不錯(cuò)的選擇，預(yù)計(jì)金價(jià)今年有上漲的空間，投資黃金的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)很高。到銀行開通理財(cái)賬戶和黃金交易賬戶就可以買賣黃金。現(xiàn)時(shí)購買實(shí)物黃金的起投額度是100克，按照目前金價(jià)200多元/克計(jì)算，大概2萬元左右就可以進(jìn)行買到實(shí)物黃金了。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品一般的起投金額是5萬元。

　　比如某商業(yè)銀行的一款一年期理財(cái)產(chǎn)品，投資于政府項(xiàng)目，收益率是一年3.7%，比銀行定期存款要高，但不可以提前贖回。

　　債券

　　5萬元的小額存款不建議拿來買債券。

　　雖然債券是一種風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，但由于債券投資時(shí)間較長，投資期限一般都在一年以上，資金的流動(dòng)性較差，而且像國債這種投資價(jià)值高、收益穩(wěn)妥的投資產(chǎn)品，市場一直是供不應(yīng)求，普通百姓不容易買到，5萬元的小額存款不建議拿來買債券。

　　定期存款

　　懶人理財(cái)通常都會(huì)想到定期存款，如果確實(shí)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品不了解，定期存款也比活期要合算得多。

　　定期存款的利率是活期存款的5倍以上，目前銀行定期存款三個(gè)月利率是1.71%，半年利率是1.98%，一年期利率是2.25%，五年利率是3.6%，而活期僅為0.36%。每月的閑錢，也可以定期轉(zhuǎn)為定存。只要開通網(wǎng)上銀行，就可以設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，將每月的閑錢定期定額轉(zhuǎn)入定存賬戶。

　　五萬元可開網(wǎng)上品牌店?

　　創(chuàng)業(yè)過來人伍小姐說，做生意大有大的做法，小有小的做法，初次創(chuàng)業(yè)，伍小姐在中大北門開化妝品店，啟動(dòng)資金也只有一萬多元。做什么項(xiàng)目的生意，要視投資者的特長、愛好、人脈等，在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，沒有經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者，還是謹(jǐn)慎一點(diǎn)為妙。

　　伍小姐認(rèn)為，5萬元用來開一間小店還是有很多選擇的。比如開一家打印店、燙染店、首飾店等，如果有設(shè)計(jì)特長，還可以開一家設(shè)計(jì)工作室，現(xiàn)時(shí)進(jìn)駐到商場開檔口也不是很貴，只與轉(zhuǎn)租方討價(jià)還價(jià)，延遲支付頂手費(fèi)，5萬元同樣可以開店。網(wǎng)上開店成本比較低，5萬元足夠做一個(gè)品牌的代理。林小姐是一名美食編輯，美食方面是她的特長，可以考慮做一些與美食相關(guān)的生意，比如開一家特色零食店，搜羅一些各地有特色的零食，經(jīng)營得當(dāng)這種零食店也可以獲得不錯(cuò)的收益。

　　創(chuàng)業(yè)者之家的陳道星經(jīng)理認(rèn)為，5萬元的啟動(dòng)資金在廣州創(chuàng)業(yè)的局限性較大。可以做的項(xiàng)目比如投資一家自選超市，加盟一間飾品店，開一家鞋店或燒烤店等，一般要選擇那種店面產(chǎn)品陳列較少，選址應(yīng)選擇城中村等人流多但非繁華商業(yè)圈地段。比如一名創(chuàng)業(yè)者在新市一帶開了一間無煙燒烤店，月租金3000元，啟動(dòng)資金也只有3萬元，可以作為借鑒。

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